Hidup Cuma Sekali, Ini Tips Mulai Menerapkan Financial Freedom

Ilustrasi Gen Z. Foto: Chay_Tee/Shutterstock

Generasi muda, termasuk Gen Z, kerap dihadapkan pada dilema dalam mengontrol keuangan. Antara memilih menggunakan uang untuk menikmati hidup yang hanya sekali, atau lebih dikenal dengan fenomena YOLO alias you only live at once, atau menyimpan uang supaya cepat mencapai financial freedom alias kebebasan finansial.

“Fenomena YOLO sering kali menyebabkan tekanan sosial yang mengarah pada pengeluaran berlebihan. Namun, jika dilihat dari sisi positif, konsep YOLO dapat digunakan untuk mendorong anak muda untuk berinvestasi. Misalnya, dengan menyadari bahwa hidup hanya sekali, mereka dapat lebih termotivasi untuk menabung dan berinvestasi agar masa depan mereka lebih sejahtera,” jelas Perencana Keuangan Mike Rini kepada kumparan, Sabtu (12/7).

Mike menjelaskan, meski YOLO masih dianut banyak orang, keinginan untuk mencapai kebebasan finansial juga terus meningkat. Hal tersebut dibuktikan dengan survei Bank Indonesia pada tahun 2022, sekitar 70 persen anak muda berusia 18-30 tahun menyatakan bahwa mereka sangat peduli terhadap pengelolaan keuangan dan ingin memiliki kebebasan finansial di masa depan.

“Hal ini menunjukkan kesadaran akan pentingnya perencanaan keuangan semakin meningkat di kalangan generasi muda. Terdapat peningkatan dalam keinginan anak muda untuk mencapai financial freedom atau financial independence,” sambungnya.

Mike Rini Sutikno. Foto: kumparan

Adapun financial freedom menurut Kementerian Keuangan, digambarkan sebagai sebuah kondisi di mana seseorang bisa bebas secara finansial dikarenakan memiliki kekayaan yang cukup untuk semua kebutuhan hidup tanpa harus bekerja keras untuk memenuhi kebutuhan dasar seperti makanan atau pakaian.

Aset yang dimiliki oleh seseorang yang sudah mencapai financial freedom bisa menghasilkan uang yang nilainya lebih besar daripada biaya hidupnya. Jadi mereka bisa duduk diam dan menikmati uang tersebut untuk kebutuhan dan keinginan mereka.

Penghasilan ini tetap stabil dalam kondisi tidak bekerja sekalipun. Bahkan, waktu yang tepat buat pensiun pun dapat ditentukan sendiri.

Tips Memulai untuk Mencapai Financial Freedom

Kendati sulit, ada beberapa tips yang bisa Anda terapkan mulai dari sekarang untuk mencapai financial freedom yang lebih cepat. Simak beberapa tips berikut ini:

1. Mengukur kondisi finansial saat ini

Financial freedom diukur dari apakah pendapatan Anda bisa menutupi segala kebutuhan Anda. Bukan diukur dari seberapa banyak pendapatan yang Anda miliki. Paling sederhananya: Anda bisa mengukur dengan apakah kebutuhan dalam sebulan bisa terpenuhi dengan pendapatan yang Anda terima setiap bulan? Jika belum artinya, financial freedom belum tercapai.

2. Memiliki tujuan keuangan

Menentukan dan memiliki tujuan sifatnya penting untuk menuju financial freedom. Hal ini tentu untuk menentukan strategi dan target di setiap bulannya, misalnya; Anda harus menghemat 20 persen pengeluaran Anda untuk menambah jumlah tabungan di bulan ini. Atau, Anda harus menambah pendapatan 30 persen di bulan depan dan lain sebagainya.

Ilustrasi OCTO Mobile. Foto: Dicky Adam Sidiq/kumparan

3. Hidup menyesuaikan kemampuan

Menguasai diri sendiri untuk lebih paham mengenai kemampuan diri sendiri dan kebutuhan yang harus dipenuhi adalah hal yang diperlukan untuk mencapai financial freedom. Hal ini penting supaya kita dapat bertahan meski dikelilingi dengan lingkungan dan relasi yang memiliki gaya hidup yang beragam. Jangan mudah terbawa sehingga memaksakan diri untuk sesuatu yang sebenarnya tidak kita perlukan. Dengan memiliki penguasaan diri yang baik, tentu aset dan pendapatan yang kita miliki akan dapat terjaga dengan lebih baik nilai dan jumlahnya.

4. Membuat anggaran kebutuhan

Untuk memulai financial freedom yang lebih cepat, setiap bulan perlu dilakukan untuk mencatat sekaligus menjamin diri kita sendiri jika semua cicilan, tagihan, dan kebutuhan lainnya sudah tercatat dan dibayarkan. Dengan begini, Anda juga bisa lebih mengontrol diri untuk membeli barang yang tidak diperlukan dan mendahulukan yang paling penting.

5. Melunasi semua utang dan cicilan

Baik utang maupun cicilan, ada baiknya segera dicukupi kapan pun Anda memiliki uang yang cukup. Semakin sedikit utang yang Anda miliki maka financial freedom akan semakin cepat untuk dapat terwujud.

6. Menambah sumber pendapatan

Sumber pendapatan yang lain bisa Anda dapatkan dari banyak hal. Membuat bisnis sampingan, menambah pekerjaan sampingan, membuat UMKM, bergabung dalam franchise dan lain-lain. Dengan memiliki sumber pendapatan yang lain, diharapkan pendapatan ini dapat memenuhi kebutuhan Anda setiap bulannya sehingga pendapatan pokok Anda bisa diolah menjadi aset yang lebih menguntungkan hingga mencapai financial freedom.

7. Mulai melakukan investasi

Ilustrasi Exchange Traded Fund (ETF) Emas. Foto: Shutter Stock

Uang yang Anda miliki dalam tabungan, nilainya tidak akan pernah sama dalam jangka waktu ke depan karena adanya inflasi. Apalagi jika hanya ditabung di bank, lama kelamaan uang Anda akan tergerus karena potongan pajak atau administrasi.

Berbeda halnya jika Anda berinvestasi. Apalagi ada banyak jenis investasi yang bisa Anda pilih untuk saat ini. Setiap jenisnya memiliki karakter, keuntungan bahkan risikonya masing-masing. Mulai mempelajarinya dari sekarang untuk memulai financial freedom Anda lebih cepat.

CIMB Niaga menghadirkan sejumlah layanan investasi yang bisa Anda lakukan secara online, yaitu dengan menggunakan OCTO Mobile, aplikasi digital banking. Dengan OCTO Mobile, nasabah yang ingin memulai investasi pada instrumen keuangan bisa melakukannya dengan mudah hanya dari ponsel, tanpa harus datang ke kantor cabang.

Sebagai wujud komitmen untuk terus mendukung investasi via digital, OCTO Mobile memperkenalkan gerakan #GetWealthSoon. Melalui #GetWealthSoon, OCTO Mobile terus menggemakan pentingnya membangun kebiasaan investasi sedini mungkin.

Ilustrasi OCTO Mobile. Foto: Dicky Adam Sidiq/kumparan

Selain menawarkan kemudahan, OCTO Mobile juga menyediakan produk investasi yang lengkap. Anda bisa memilih instrumen atau jenis investasi sesuai dengan kebutuhan serta profil risiko masing-masing, mulai dari reksa dana, obligasi baik obligasi pemerintah perdana (SBN Retail) maupun sekunder, membuka tabungan berjangka ataupun bertransaksi dengan kurs kompetitif menggunakan tabungan valuta asing Anda.

Untuk memantau perkembangan investasi, Anda juga bisa melihat ringkasan semua portofolio investasi hanya di OCTO Mobile.

Untuk perjalanan investasi Anda melalui OCTO Mobile hari ini dan #GetWealthSoon.